Se você está pensando em como comprar um Imóvel, aqui vai a primeira e talvez mais importante dica: Primeiro, comece pelo seu planejamento financeiro.
Afinal, comprar um imóvel é sempre algo muito desafiador na vida de grande parte das pessoas ou famílias. Agora, a disciplina financeira não é mais uma simples aspiração, mas uma obrigação.
Por isso, é importante se planejar com antecedência para que em um futuro próximo você possa pagar pelo seu apartamento sem complicações ou dores de cabeça.
Organize suas finanças e preveja seus gastos
Portanto, o primeiro passo para começar a planejar é estimar (mesmo que aproximadamente) quanto dinheiro você precisa economizar para realizar o sonho de ter a casa própria.
Ou seja, neste momento você vai anotar suas contas no papel ou em uma planilha Excel e definir quais são suas contas fixas, variáveis e quanto sobra do seu contracheque mensal.
Feito isso, será mais fácil decidir se você pode comprar o Imóvel à vista ou com financiamento e quanto dinheiro você pode economizar a cada mês para adquirir o Imóvel.
Bons hábitos financeiros podem economizar dinheiro
- Determine o que você considera essencial à vida e elimine todos os abusos e gastos supérfluos;
- Revise seus gastos com planos como telefone e TV paga. Sempre é possível economizar e optar por um pacote mais barato;
- Reduza o uso de cartões de crédito e tente pagar todas as compras com dinheiro;
- Se você não consegue reduzir seu cartão de crédito, tente limitar ao máximo seu uso e evite sempre ficar preso em um ciclo recorrente de cartão de crédito. Procure sempre pagar sua fatura integralmente para não ficar preso aos altos juros cobrados pela sua operadora;
- Pesquise preços antes de comprar qualquer coisa, desde simples compras em supermercados até itens mais caros, como eletrodomésticos;
- Faça uma lista de compras e tente seguir os itens pré-determinados da lista ao fazer compras. Não compre coisas por impulso;
- Deixar de comer na rua e pedir comida para viagem também é uma ótima maneira de economizar dinheiro;
- Se você possui um carro, pense no custo dele. São uma fonte significativa de custos como seguros, IPVA e manutenção. Considere a possibilidade de utilizar outras alternativas de transporte. Você pode até economizar mais dinheiro para pagar a entrada de um Imóvel ao vender seu carro.
- Além de cortar despesas, também é importante considerar formas de obter uma renda extra. Existem muitas possibilidades nesse sentido, desde vender coisas que você não usa mais, oferecer serviços freelancers ou até mesmo encontrar uma segunda fonte de renda. Por exemplo, vender doces, roupas ou produtos online sempre foi um nicho muito interessante para quem quer complementar a renda.
Realize pesquisas de mercado
O mercado imobiliário é vasto e é preciso estar bem informado antes de decidir como comprar um apartamento. Fazer pesquisas de mercado é essencial para entender as opções disponíveis, os preços e quais áreas atenderão melhor às suas necessidades.
Comece por definir os critérios que são mais importantes para si, como localização, dimensão do imóvel, número de quartos, segurança, proximidade de comércio e serviços, etc. Com essas preferências em mente, você pode usar ferramentas online, como sites imobiliários, para pesquisar imóveis que atendam aos seus critérios.
Dicas para pesquisar o mercado imobiliário:
Utilize sites de classificados e portais imobiliários para pesquisar imóveis disponíveis.
Visite bairros e áreas onde você acha que poderá comprar.
Esteja ciente das diferenças de preços entre bairros e cidades.
Considere o potencial de valorização da área a longo prazo.
Faça um plano financeiro e implemente-o rigorosamente
Depois de pesquisar e determinar suas preferências, é hora de criar um plano financeiro sólido. Isso inclui determinar o valor máximo que você pode gastar no apartamento, levando em consideração seus recursos financeiros e capacidade de pagamento.
Existem vários métodos de pagamento para compra de imóveis, incluindo:
Pague à vista: Se você tiver dinheiro suficiente, poderá comprar um imóvel à vista, o que muitas vezes permite melhores negociações com o vendedor.
Financiamento: A maioria das pessoas opta por financiar a compra de seus imóveis. Isso significa que você conseguirá um empréstimo no banco e pagará o valor do imóvel em prestações ao longo de alguns anos.
Sindicatos: Os sindicatos imobiliários são outra opção. Nele, você se junta a um grupo de pessoas que pagam uma mensalidade e, a cada mês, alguém do grupo recebe uma quantia para adquirir o imóvel.
FGTS (Fundo de Serviço com Prazo Garantido): O FGTS pode ser usado para pagar a entrada de um imóvel, amortizar o saldo devedor de um financiamento ou quitar um parcelamento.
Carta de Crédito: Alguns bancos oferecem cartas de crédito imobiliário, que equivalem a uma promessa de pagamento ao vendedor.
Encontre o imóvel certo para você
Depois de ter um plano financeiro sólido, é hora de começar a procurar o imóvel ideal. Neste momento, considere o seguinte:
Localização: A escolha do local é crucial. Considere fatores como proximidade do trabalho, escolas, hospitais, transporte público e opções de lazer.
Tamanho e layout: considere quantos quartos, banheiros, salas e outros espaços você precisa. Considere seu estilo de vida e as necessidades de sua família.
Preço: Fique dentro do orçamento estabelecido. Lembre-se, o valor do imóvel não é a única despesa; existem taxas e impostos associados à compra.
Estado de Conservação: Fiscalizar o estado do imóvel, incluindo instalações elétricas e hidráulicas e estrutura geral.
Visite seus imóveis favoritos
Depois de decidir algumas opções, visite os imóveis que mais chamam sua atenção. Isso permite que você veja o real estado dos imóveis e avalie se eles atendem às suas expectativas. Faça perguntas ao agente ou vendedor para obter mais informações sobre o imóvel.
Como negociar na hora de comprar
Depois de escolher o imóvel desejado, é hora de negociar o preço e as condições de pagamento. Lembre-se de que a negociação envolve mais do que apenas preço. Você pode pedir ao vendedor para fazer reparos ou incluir alguns móveis ou eletrodomésticos no negócio.
Esteja preparado para negociar, mas saiba também o quanto você está disposto a se comprometer. Assim que ambas as partes chegarem a um acordo, a compra poderá ser formalizada.
Como consultar a entrada de um apartamento
O adiantamento, também chamado de depósito, é a parte do preço do imóvel que você paga no momento da assinatura do contrato de venda. O valor do pagamento inicial é normalmente de 20% a 30% do preço total do imóvel.
Por exemplo, se o imóvel custa R$ 300 mil, a entrada pode variar de R$ 60 mil a R$ 90 mil. O valor exato dependerá dos termos acordados durante as negociações.
Forma de pagamento do imóvel
Existem vários métodos de pagamento para compra de imóveis, incluindo:
Financiamento: Esta é uma das opções mais comuns. Você solicita um empréstimo em um banco ou instituição financeira e o paga em parcelas mensais ao longo de alguns anos. Certifique-se de compreender os termos do financiamento, incluindo taxa de juros, prazo e valor da parcela.
Sindicato: Em um sindicato, você se junta a um grupo de pessoas, paga uma mensalidade e participa de um sorteio para receber uma carta de crédito que pode ser usada na compra de um imóvel.
Finalidade do FGTS: O Fundo de Prazo Garantido (FGTS) pode ser utilizado para dar entrada em um imóvel, amortizar o saldo devedor de um financiamento ou quitar parcelas.
Pague à vista: Se você economizou o valor total do imóvel, pode comprá-lo à vista, o que geralmente resulta em uma negociação melhor.
Carta de crédito imobiliário: alguns bancos oferecem cartas de crédito imobiliário como promessa de pagamento ao vendedor.
É importante entender o que significa cada opção e escolher aquela que melhor se adapta à sua situação financeira.
O que é financiamento imobiliário e como funciona
O financiamento imobiliário é um empréstimo concedido por um banco ou instituição financeira para aquisição de um imóvel. Nesse tipo de transação, o banco paga ao vendedor o valor do imóvel, e você, comprador, se compromete a pagar ao banco em parcelas mensais, acrescidas de juros.
Entenda como geralmente funciona o financiamento imobiliário:
Pré-Aprovação: Antes de começar a procurar um imóvel, você pode solicitar a pré-aprovação para financiamento junto ao seu banco. Isso envolve fornecer informações financeiras ao banco para verificar se você se qualifica para um empréstimo e o valor máximo que pode financiar. A pré-aprovação ajuda você a definir um orçamento.
Selecione uma propriedade: Depois de pré-aprovado, você pode começar a procurar propriedades que caibam no seu orçamento. Depois de encontrar o imóvel desejado, você fará uma oferta ao vendedor.
Aprovação do Financiamento: Uma vez aceita a oferta, você formaliza o financiamento junto ao seu banco, fornece a documentação necessária e realiza uma análise de crédito. Os bancos avaliam propriedades, acessibilidade e outros fatores.
Assinatura do contrato: Depois de aprovado, você e o vendedor assinam um contrato de compra e venda, que inclui detalhes de financiamento.
Registro e transferência: O imóvel é registrado em seu nome e o banco transfere o valor para o vendedor. O imóvel passa a ser seu, mas você deverá pagar ao banco em parcelas mensais, geralmente ao longo de décadas.
Parcelas: As parcelas do financiamento são obrigações regulares antes do fechamento do empréstimo. Certifique-se de pagar suas parcelas em dia para evitar multas.
Lembre-se de que o financiamento imobiliário envolve custos adicionais, como juros, seguros e taxas de administração, que você deve levar em conta no seu planejamento financeiro.
O que é um consórcio imobiliário?
A distribuição imobiliária é uma forma de adquirir um imóvel por meio de um grupo de pessoas que fazem contribuições mensais para um fundo mútuo. Mensalmente, um ou mais participantes são incluídos e recebem uma carta de crédito que permite a compra de um imóvel.
Veja como funciona um sindicato imobiliário:
Afiliação a um grupo: você se junta a um sindicato com o objetivo de comprar um imóvel. Os grupos têm prazos e valores pré-determinados. Você seleciona o valor da carta de crédito exigida, que deve ser adequada ao imóvel que pretende adquirir.
Doações Mensais: Todos os meses, você e outros participantes contribuem para o fundo mútuo da Aliança.
Sorteios e Licitações: Será realizado um sorteio mensalmente para definir qual participante receberá o crédito nesse período. Além do sorteio, você também pode fazer um lance, que se oferece para pagar um valor maior para aumentar suas chances de ser incluído.
Consideração: Ao oferecer Consideração, você receberá um crédito igual ao valor do cartão selecionado. Com este cartão você pode adquirir um imóvel de sua preferência, desde que o valor esteja dentro dos limites do cartão.
Comprar um imóvel: Depois de selecionado, você pode encontrar um imóvel e utilizá-lo como forma de pagamento. A carta de crédito é transferida para o vendedor do imóvel e você se torna o proprietário do imóvel.
Pagamentos de consórcio: Após uma análise cuidadosa, você continua contribuindo mensalmente em parcelas de consórcio até o final do prazo acordado.
Os sindicatos imobiliários são uma opção para quem não quer ou não tem condições de financiar e está disposto a esperar em um sindicato para ser considerado.
O que é FGTS e como utilizá-lo na compra de imóvel
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito dos trabalhadores brasileiros que é depositado mensalmente pelo empregador em uma conta vinculada ao empregador. funcionários. Esses recursos são utilizados para proteger os trabalhadores em caso de demissão sem justa causa, doença grave, aposentadoria e outras circunstâncias.
Na compra de um imóvel, o FGTS pode ser utilizado de diversas formas:
Dar entrada em um imóvel: Você pode usar o FGTS para dar entrada em um imóvel, reduzindo o valor que precisa financiar.
Amortizar o saldo devedor: Se você já possui financiamento imobiliário, pode utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor, o que reduz o valor da parcela ou o prazo do financiamento.
Parcelar financiamento parcelado: Em alguns casos, o FGTS também pode ser utilizado para pagar parte da parcela do financiamento, reduzindo sua carga mensal.
É importante verificar as regras atuais do FGTS, pois elas podem mudar com o tempo e dependem de suas circunstâncias específicas, como a cidade onde você mora, o valor do imóvel e sua situação profissional.
Entenda os custos associados à compra de um apartamento
Os custos envolvidos na aquisição de um Imóvel ultrapassam o valor do imóvel. Esses custos devem ser considerados ao planejar uma aquisição. Aqui estão alguns dos principais custos de compra de um Imóvel:
Impostos: Você deve pagar impostos como Imposto de Transmissão de Imóveis (ITBI) e Imposto de Renda sobre Ganhos de Capital na venda do imóvel. As taxas variam de acordo com a cidade e o valor da propriedade.
Taxas notariais: A transferência de propriedade exige o registro do imóvel em cartório, que incorre em taxa.
Taxas de corretagem: Se você encontrar um apartamento por meio de um agente imobiliário, poderá ser necessário pagar uma taxa.
Taxas de financiamento: Se você optar pelo financiamento, haverá taxas associadas ao processo, como taxas de abertura de conta de crédito e taxas de administração de financiamento.
Seguro Residencial: Normalmente, os bancos exigem seguro residencial para proteger sua propriedade contra danos.
Mudança: Não se esqueça dos custos associados à mudança, como transporte de móveis e pertences pessoais.
Manutenção: Após a compra, você precisará fazer a manutenção do imóvel, o que inclui o custo de reparos e manutenções regulares.
É importante avaliar todos esses custos e incluí-los em seu planejamento financeiro. Isso garantirá que você não tenha surpresas desagradáveis na hora de comprar um apartamento.
Documentos e registros importantes para efetivação da compra do apartamento
Após a negociação e assinatura do contrato, é necessário guardar documentos e registros para finalizar a compra do apartamento. Aqui estão alguns documentos e programas importantes:
Escritura: Uma escritura é o documento que transfere formalmente a propriedade do vendedor para o comprador. É lavrado em cartório notarial e requer a presença de notário.
Registro de imóvel: Após firmado o contrato, o imóvel precisa ser registrado no cartório de registro de imóveis. Isso garante que a propriedade seja legalmente transferida para o seu nome.
Comprovante de Pagamento de Imposto: É importante garantir que todos os impostos associados à compra do imóvel foram pagos.
Certidão Negativa: Geralmente, o comprador deve obter certidões negativas de dívidas fiscais e civis em nível municipal e estadual. Isso prova que não há dívidas pendentes que possam afetar o imóvel.
Regras de financiamento: Se você escolher o financiamento, certifique-se de garantir que todos os documentos e registros bancários estejam intactos.
Inspecionar o imóvel: Antes da transferência final, é aconselhável inspecionar o imóvel para verificar o seu estado e garantir que está conforme acordado durante as negociações.
O apoio de um profissional como um advogado ou corretor de imóveis é extremamente valioso nesse processo para garantir que todos os documentos e procedimentos sejam cuidadosos.
Consultoria Imóveis Club, suporte em todas as etapas burocráticas
O Imóveis Club oferece serviços de consultoria que simplificam muitos dos trâmites burocráticos da compra de um imóvel. Os profissionais da empresa podem auxiliar na documentação, na obtenção de financiamento, na análise de propostas e em muitos outros aspectos do processo.
Se precisar de suporte extra ao longo do caminho, considere entrar em contato com o Imóveis Club para saber mais sobre os serviços que eles oferecem.
Lembre-se de que comprar um Imóvel é uma grande decisão e requer um planejamento cuidadoso. Com preparação e pesquisa adequadas, você pode atingir esse objetivo e dar o primeiro passo para ter sua própria casa.
Obrigado pela leitura e boa sorte em sua jornada de compra do seu imóvel!